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中小企业的最新融资方式

58trz.com 58投融资 2018.11.01
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  中小企业为了解决融资问题,一般会通过内部留存、股权融资、债权融资等方式筹集资金。融资活动的畅通和高效,可以为中小企业的生产经营产生更高的效益和价值。


  1.债务融资。债务融资包括银行贷款、发债、民间借款、信用担保和融资租赁等。银行贷款是指借款人通过银行,协商约定贷款利率、期限等条款,来募集资金。银行的利率相对于市场利率较低,对借款人的资质审核较为严格,一般放款的时间也较长;发债包括发行中小企业私募债和公司集合债。其中,发行私募债,是指针对特定的投资者所发行的非公开债权,发行的利率一般会高于银行的贷款利率,由于私募债为完全市场化产品,所以其并没有对发行人设定严格的准入要求;公司集合债是指多家企业捆绑发行的一种债权,这种债权可以得到很高的信用评级,发行成功率较高;民间借贷是指企业向个人借款,其利率较高,风险不可控,中小企业只有在其他融资渠道不畅的情况下,才会向个人融资;信用担保是指企业以自身资产和信用来向银行贷款,由于没有抵押物作为担保,所以如果遇到风险,银行会承受较大的损失;融资租赁是指借款人以设备或者商品租赁的形式融资,会涉及到出租人、承租人和供物方等,租金和利率等由三方协商决定。


  2.股权融资。股权融资包括股权转让、增资扩股、风险投资和私募股权融资等。其中股权转让,是指企业以股权来置换现金,企业获得资金,而投资者获得公司股权;增资扩股是指以扩大股本的方式来募集资金;风险投资是指投资者投资于高新技术企业,为企业后续发展提供资金,以上市、兼并收购或者重组等方式退出;私募股权投资是指非上市公司通过向特定投资者发行股份而募集资金,投资者以股权转让等方式获得收益;杠杆收购融资是指借用负债等高杠杆方式,以目标企业的资产或者股权等作为筹资,然后以负债来收购公司的股权,从而完成企业的并购。


  3.内部融资。内部融资包括留存收益、资产管理和存货担保融资。其中,留存收益融资是指当企业有利润时,企业为了再投资的需要,把收益留存而不分配给股东。这样的内部融资方式成本较低、流程简便,不会对公司的资本结构形成不利影响。资产管理融资是指通过有效的协调资产配置比例,从而提高资产的流转速度,可以缓解资金短缺问题。当然,这么高的资金周转率对于企业的现金管理提出了很高的要求;存货担保融资是指以企业的存货作为抵押向金融机构借款,这种模式要求存货可以快速变现,并且价值稳定。


  4.贸易融资。贸易融资包括供应链融资、承兑汇票融资、国际保理融资和信用证融资。其中,供应链融资是指核心企业对上下游企业进行抵押借款,抵押物主要为应收账款、商业票据和预付款等;承兑汇票融资是指用延迟付款的方式,获得短期的资金从而便于资金周转;国际保理融资是指供货商将应收账款抵押给保理商,提早获得款项的融资方式;信用证融资是指交易双方签订信用证付款的方式,开证银行作为兑付行,见证付款,这种以商业银行垫资作为融资的方式在国际贸易中最为常见。


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