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中小企业融资创新模式

58trz.com 58投融资 2018.11.01
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  近几年,互联网金融已经逐渐发展起来,形成了特色鲜明的融资创新模式,最突出的是P2P融资、众筹融资和基于大数据的小额贷款融资模式等,极大的改善了中小企业的融资环境,为中小企业解决融资难问题提供了思路。


  1.P2P融资模式,


  该模式起源于英国,2007年开始在国内盛行。在欧美国家,P2P只是作为资金需求者和供给者交易的平台,撮合资金供需双方的交易,并不实际参与资金的借贷。相对于融资者来说,其需要将融资标的、企业或者个人信息、资金用途等通过平台发布。对于投资者来说,其可以对发布的信息进行选择,挑选适合自身风险偏好和收益水平的项目。所以融资者可以获得资金,投资者可以拿到好的项目,平台没有介入交易,只是双方交流的平台。但是,由于国内征信体系还未完善,P2P为了降低交易风险,会提供平台担保,使得P2P平台已经实际参与到项目中,这增加了平台的风险。


  2.众筹融资模式,


  众筹最早来自于众包,众包是指企业将销售或者生产任务通过网络形式外包给大众,而众筹是对科技产品或者创新项目的融资,项目的发起人将其具有创意的项目向网络征集投资人,投资人如果对其构思感兴趣则会支持。所以众筹形成了门槛低、创意高、大众化等特点,参与者包括发起者、投资人和平台,对于发起者来说,其具有创造力但是缺少资金;对于投资人来说,其具有资金但是缺少好项目;对于平台来说,其是连接发起者和投资人的有效媒介。这种模式下,每个人都可以成为投资者或者发起者,可以为中小企业的融资提供积极的解决思路,纾解中小企业的融资难题。


  3.基于大数据的小额贷款融资模式。


  该模式是对大量非结构化数据进行分析和处理,为互联网金融机构提供市场信息和决策信息,其核心是对沉淀在互联网平台中的数据进行整合和梳理,以此来实现数据的规划化和标准化。从运营模式来看,该模式可以分为平台自营和供应链金融两种。其中,平台自营是指平台基于对网络用户在交易平台所沉淀的交易数据和用户行为,通过云计算等技术分析用户的信用水平和融资需求,然后有针对性的提供金融服务,这种模式以阿里小贷最为典型。供应链金融是指核心企业对于其上下游关联企业提供金融服务,以解决中小企业的融资难问题。


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