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服务中小企业考验商业银行经营水平

58trz.com 58投融资 2018.07.06
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  中小企业是国民经济和社会发展的重要基础,然而中小企业融资难、融资贵却是一个世界性的难题。国家近期出台多项政策,着力解决中小企业融资难题,扶持中小企业发展。


  如何调动商业银行去服务中小企业的意愿,是专家讨论的一个焦点。小编总结了如下几点,仅供大家参考。


  首先要认识到商业银行是盈利单位,如果中小贷款的收益不能覆盖它的风险,这个商业模式也很难持续。要提高商业银行服务中小企业的积极性,既要有外部的宏观政策、监管机构的鼓励和引导,同时更主要的,也要靠银行自身提高经营风险的能力和水平。这样的话,才能使中小金融服务建立在一个商业可持续的基础上,持续健康的发展。


  从过去几十年看,商业银行对中小企业的风险管理,大体上经历三个阶段。第一阶段是要有担保有抵押,中小企业担保抵押不足,银行不愿进入;第二阶段是银行认识到中小企业收益比较高,所以开始逐渐进入,对中小企业风险评估增加了一些非抵押担保类的考核指标;到了第三阶段,随着互联网、大数据、云计算和区块链等新兴科技的出现,对中小企业就完全可以撇开传统担保抵押的评估,建立市场化、网络化的评估体系,对风险更加容易把握,而且效率也在提高,银行基于自身的能力建设,一定会加大支持力度。


  商业银行要进一步提升服务中小企业金融的能力,还是要跟互联网金融机构合作,成为资金的供应方。另外要利用现代金融科技,来拓展中小企业服务的边界,来根本性地解决单笔中小贷款金融服务成本过高的问题。


  世界银行报告显示,在调查了多个国家的银行服务中小企业情况后,发现做得好的银行,能获得大概23%的资本回报率。能否获得这么高的收益,实际上是考验银行自身的经营管理能力。他认为,对于我国银行来讲,一方面要通过与外部征信机构合作,降低信贷审核成本;另一方面要开发一些适用当地的商业模式,一些定制化产品,并且建立自己独有的分销渠道,来降低成本、控制风险。


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