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创新破解小微企业融资难题

58trz.com 58投融资 2017.04.24
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  项目融资资讯—时下热点:中央经济工作会议提出,2017年是实施“十三五”规划的重要一年,要继续深化供给侧结构性改革,着力振兴实体经济。小微企业是普惠金融的重要主体,对银行而言,做好小微企业金融服务是推进供给侧结构性改革补短板的关键环节。小微企业融资最大的诉求就是低门槛、高效率,而传统信贷模式高抵押门槛、繁琐的审批流程成为小微企业难以承受的“融资之痛”。在互联网+大数据时代,新技术和新模式为破解这一难题提供了“利器”,大数据技术的运用,让银行能够充分发掘多方信息,通过分析客户历史数据,为小微企业融资有效增信,有助于推动金融向“小而美”发展,让金融惠及更多小微企业。


  项目融资资讯—时下热点:近年来,中国建设银行始终坚持依靠创新,来破解小微企业“缺信息、缺信用”的难题。特别是近两年,针对小微企业普遍缺乏有效抵押物及其他增信手段的融资难问题,加强大数据技术应用,基于小微企业的结算信息、资产情况、POS流水、纳税数据等,陆续推出了小微企业大数据系列产品,持续提升小微企业金融服务能力,快速响应小微企业融资需求,得到了客户的广泛好评。建设银行以创新支持实体经济,服务小微企业的成效得到国务院、监管机构和社会各界的认可,多次获得国务院领导肯定,两次获得“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。


  项目融资资讯—时下热点:建设银行基于客户交易结算、POS流水、纳税信息等信用记录,先后推出了信用贷、善融贷、创业贷、税易贷、POS贷、薪金贷和结算透等产品,逐步形成了丰富的大数据产品体系,全面契合小微企业各类经营数据,如同品种齐全的超市,只要企业有一定维度的真实数据信息,就总有一款产品能够满足企业需求。比如,“税易贷”产品利用大数据技术,采集和分析小微企业的纳税数据,结合小微企业的经营信息进行贷款评价,为正常足额纳税的优质小微企业提供信用贷款,鼓励企业以诚信纳税获得信贷支持。“POS贷”基于小微企业特约商户银行卡收单交易情况发放信用贷款,根据收单交易流水确定贷款金额,无需抵质押担保,有效降低小微企业融资门槛与融资成本。


  项目融资资讯—时下热点:与此同时,建设银行开展了“小企业大数据”客户精准筛选项目,针对建设银行小微企业存量结算客户,基于企业级数据仓库的海量数据建立小企业授信目标客户筛选模型,生成营销客户名单,由客户经理进行主动营销,实现了小微企业精准化客户挖掘、批量化营销服务。另一方面,建设银行积极与外部机构搭建合作平台。2015年,建设银行总行与国家税务总局签署了“征信互认银税互动”合作框架协议,建立以征信互认为基础的银税合作机制,推进纳税信用和银行信用的有效对接,实现信用信息的共建共享,进一步推动“税易贷”业务发展,为诚实纳税、经营守信的小微企业提供金融服务。同时,加强与中国银联、支付机构和集中收银市场管理方等机构合作,充分运用外部机构的数据信息,批量挖掘小微企业收单数据,以“POS贷”业务主动为小微企业提供信贷支持。


  


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