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商业银行对于发展供应链融资建议

58trz.com 58投融资 2018.07.23
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  积极开拓供应链融资市场,加强产品创新和风险控管是商业银行面临解决的迫切问题。而现今国内供应链融资模式纷纷攘攘,各大银行似乎都把精力放在抢夺市场和概念宣传上,但却鲜见对应自身问题的防范措施。针对这些情况,商业银行需要从几个方面来改善服务并规避风险:


  首先,由于供应链融资对于商业银行来说还属于新兴业务,宜采用稳步推进的步骤,先在钢铁、汽车、石化、电力、电信、煤炭等产业链比较完备、行业秩序好、银行合作度高的几个行业进行尝试,根据商业银行的客户资源,抓住核心企业,针对核心企业的上游企业应重点开拓应收账款质押融资、保理等产品,针对核心企业的下游企业应重点开拓动产和仓单质押等产品。


  其次,要对物流、信息流和资金流进行封闭运行。一个强大有实力的物流公司对于供应链融资非常重要,物流公司可为供应链提供信息、仓储和物流等服务,帮助银行控制物流,企业的动产由银行认可的物流公司监管,达到银行控制货权的目的;企业的应收款指定账户开在银行,付款企业配合银行将采购款汇入指定账户;银行在给整个供应链融资的过程中亦会掌握整个供应链企业的经营信息,减少企业和银行的信息不对称,提高银行防范风险的能力。


  第三,在产品设计中要从核心企业入手,借助核心企业向外辐射,贯穿整个供应链上下游企业,或者为其上游的原料供货商提供贷款,或者向其下游的经销商提供融资服务。这一轮辐射之后,再以这些供货商或经销商“包围”横向的核心企业,再以这些核心企业为出发点,编织供应链融资网络,体现“横到边、竖到底”的纵深服务。


  第四,要通过调阅财务报表、查看过去的交易记录和电话调查等多种手段,帮助核心企业评估供应链成员,并把潜在的不良成员剔除出去,保证供应链的健康发展,也间接保证自己的资金安全。


  第五,要把握“自偿性”原则。通过基于单证、发票或采用动产和应收账款质押等方法,使企业做到“借一笔、完一单、还一笔”,自贷自偿,降低银行贷款风险。


  


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